질병후유장해라는 단어를 들어보신적이 있으신가요? 보통 질병후유장해의 경우 종합보험 안에 특약으로 하여 가입하는 경우가 많은 보험입니다. 유병자, 고령자도 가입할 수 있는 보험에 있는 경우가 많아 인기가 많기도 하는데, 이런 질병후유장해 특약의 경우 보통 3% ~ 80%까지 다양하게 존재합니다. 질병후유장해가 무엇인지, 보험료를 받는 방식은 어떻게 되는지 자세하게 알아보도록 하겠습니다.
함께 보면 좋은 글
후유장해란 무엇일까?
그렇다면 후유장해가 무엇인지 먼저 알아야합니다. 후유장해란, 치료를 받았지만 정신적 또는 신체적으로 장해가 남아있는 것을 의미합니다. 여기서 말하는 치료는 상해로 인한 경우, 질병으로 인한 경우 모두를 의미합니다.
질병후유장해 or 상해후유장해
이 때 상해로 인한 치료를 하고 장해가 남는다면 상해후유장해, 질병으로 인한 치료를 하고 장해가 남는다면 질병후유장해라고 합니다.
장해가 남는다는 것은 일시적으로 문제가 되는 것이 아닌 영구적으로 기능이 상실됨을 의미합니다. 즉, 앞으로도 치료가 될 가능성이 희박하는 사실이라는 것입니다. 이를 보험사에 증명하기 위해서는 의학적 의견이 담긴 진단서가 반드시 필요합니다.
질병후유장해의 장단점
질병후유장해의 경우 질병으로 인한 장해에 대한 보장이 되는 보험이며 가입 시 고민을 하는 특약 중 하나입니다. 질병후유장해 특약을 가입해야만 보상이 되는 만큼 장단점도 존재하는데요. 어떤 장단점이 존재하는지 확인해보시고 나에게 맞는 선택을 하시는 것을 추천드립니다.
질병후유장해의 장점
질병후유장해의 경우 보장을 받을 수 있는 범위가 생각보다 넓다는 장점이 있습니다. 하나의 상황이 아닌 여러 상황에서 본인에게 맞는 보장을 받을 수 있다는 점이 특징입니다.
또한 한 번 보험금을 수령한다고 해서 이후에 받지 못하는 것이 아니라 이후에도 장해가 추가로 발생하는 경우 다시 받을 수 있는 특징이 있습니다.
질병후유장해의 단점
질병후유장해의 단점은 이렇게 보장이 되는 만큼 보험료가 비싸다는 단점이 있습니다. 물론 가입 시기 및 나이, 보험사마다 약간의 금액차이는 있을 수 있습니다.
또한 질병후유장해의 경우 보험금을 수령하기에 어려운 편입니다. 질병후유장해를 입증해야 하는 진단서도 반드시 필요하며 개인이 요구하는 경우 신청이 반려되는 경우도 적지 않기 때문에 손해보험사정사 또는 변호사와 함께 청구하는 경우가 많습니다.
질병후유장해 보상 및 등급
질병후유장해의 경우 3%부터 다양하게 퍼센테이지로 보상금이 지급되는 만큼 각 신체부위의 정도에 따라 보상과 등급이 달라지게 됩니다. 질병후유장해에 해당하는 신체부위는 어디가 있을까요?
질병후유장해 신체부위
질병후유장해가 인정되는 신체부위의 경우 아래와 같습니다.
- 눈
- 코
- 귀
- 외모
- 섭식활동을 하거나 말을 하는 기능
- 체간골
- 팔
- 다리
- 흉부 또는 복부 장기 및 비뇨기
- 신경계, 정신행동
- 척추
- 손가락
- 발가락
단, 얼굴의 눈, 귀, 팔, 다리 등 2개씩 존재하거나 손가락과 발가락처럼 각각 있는 것은 서로 다른 신체부위로 인식하게 됩니다.
질병후유장해 신체 분류 기준
눈
| 장해의 분류 | 지급률 |
| 두 눈이 멀었을 때 | 100 |
| 한 눈이 멀었을 때 | 50 |
| 한 눈의 교정시력이 0.02 이하로 된 때 | 35 |
| 한 눈의 교정시력이 0.06 이하로 된 때 | 25 |
| 한 눈의 교정시력이 0.1 이하로 된 때 | 15 |
| 한 눈의 교정시력이 0.2 이하로 된 때 | 5 |
| 한 눈의 안구 (눈동자)에 뚜렷한 운동장해나 뚜렷한 조절기능장해를 남긴 때 | 10 |
| 한 눈에 뚜렷한 시야장해를 남긴 때 | 5 |
| 한 눈의 눈꺼풀에 뚜렷한 결손을 남긴 때 | 10 |
| 한 눈의 눈꺼풀에 뚜렷한 운동장해를 남긴 때 | 5 |
가입금액 1000만원을 기준으로 할 때 한 눈의 눈꺼풀에 뚜렷한 결손을 남긴 때라면 10%로 1000만원 X 10% = 100만원이 보상됩니다.
가입금액과 지급률에 따라 보상금은 달라질 수 있습니다.
귀
| 장해의 분류 | 지급률 |
| 두 귀의 청력을 완전히 잃었을 때 | 80 |
| 한 귀의 청력을 완전히 잃고, 다른 귀의 청력에 심한 장해를 남긴 때 | 45 |
| 한 귀의 청력을 완전히 잃었을 때 | 25 |
| 한 귀의 청력에 심한 장해를 남긴 때 | 15 |
| 한 귀의 청력에 약간의 장해를 남긴 때 | 5 |
| 한 귀의 귓바퀴의 대부분이 결손된 때 | 10 |
| 평형기능에 장해를 남긴 때 | 10 |
가입금액 1000만원을 기준으로 할 때 한 귀의 청력에 약간의 장해를 남긴 때라면 5%로 1000만원 X 5% = 50만원이 보상됩니다.
가입금액과 지급률에 따라 보상금은 달라질 수 있습니다.
코의 장해
| 장해의 분류 | 지급률 |
| 코의 호흡기능을 완전히 잃었을 때 | 15 |
| 코의 후각기능을 완전히 잃었을 때 | 5 |
가입금액 1000만원을 기준으로 할 때 코의 호흡기능을 완전히 잃었을 때라면 15%로 1000만원 X 15% = 150만원이 보상됩니다.
가입금액과 지급률에 따라 보상금은 달라질 수 있습니다.
섭식 또는 말하는 장해
| 장해의 분류 | 지급률 |
| 씹어먹는 기능과 말하는 기능 모두에 심한 장해를 남긴 때 | 100 |
| 씹어먹는 기능에 심한 장해를 남긴 때 | 80 |
| 말하는 기능에 심한 장해를 남긴 때 | 60 |
| 씹어먹는 기능과 말하는 기능 모두에 뚜렷한 장해를 남긴 때 | 40 |
| 씹어먹는 기능 또는 말하는 기능에 뚜렷한 장해를 남긴 때 | 20 |
| 씹어먹는 기능과 말하는 기능에 모두에 약간의 장해를 남긴 때 | 10 |
| 씹어먹는 기능 또는 말하는 기능에 약간의 장해를 남긴 때 | 5 |
| 치아에 14개 이상의 결손이 생긴 때 | 20 |
| 치아에 7개 이상의 결손이 생긴 때 | 10 |
| 치아에 5개 이상의 결손이 생긴 때 | 5 |
가입금액 1000만원을 기준으로 할 때 치아에 14개 이상의 결손이 생긴 때라면 20%로 1000만원 X 20% = 200만원이 보상됩니다.
가입금액과 지급률에 따라 보상금은 달라질 수 있습니다.
외모의 장해
| 장해의 분류 | 지급률 |
| 외모에 뚜렷한 추상(추한 모습)을 남긴 때 | 15 |
| 외모에 약간의 추상(추한 모습)을 남긴 때 | 5 |
가입금액 1000만원을 기준으로 할 때 외모에 약간의 추상을 남긴 때라면 5%로 1000만원 X 5% = 50만원이 보상됩니다.
가입금액과 지급률에 따라 보상금은 달라질 수 있습니다.
척추의 장해
| 장해의 분류 | 지급률 |
| 척추(등뼈)에 심한 운동장해를 남긴 때 | 40 |
| 척추(등뼈)에 뚜렷한 운동장해를 남긴 때 | 30 |
| 척추(등뼈)에 약간의 운동장해를 남긴 때 | 10 |
| 척추(등뼈)에 심한 기형을 남긴 때 | 50 |
| 척추(등뼈)에 뚜렷한 기형을 남긴 때 | 30 |
| 척추(등뼈)에 약간의 기형을 남긴 때 | 15 |
| 추간판탈출증으로 인한 심한 신경 장해 | 20 |
| 추간판탈출증으로 인한 뚜렷한 신경 장해 | 15 |
가입금액 1000만원을 기준으로 할 때 척추에 뚜렷한 운동장해를 남긴 때라면 30%로 1000만원 X 30% = 300만원이 보상됩니다.
가입금액과 지급률에 따라 보상금은 달라질 수 있습니다.
체간골의 장해
| 장해의 분류 | 지급률 |
| 어깨뼈(견갑골)이나 골반뼈(장골, 제2천추 이하의 천골, 미골, 좌골 포함)에 뚜렷한 기형을 남긴 때 | 15 |
| 빗장뼈(쇄골), 가슴뼈(흉골), 갈비뼈(늑골)에 뚜렷한 기형을 남긴 때 | 10 |
가입금액 1000만원을 기준으로 할 때 빗장뼈(쇄골), 가슴뼈(흉골), 갈비뼈(늑골)에 뚜렷한 기형을 남긴 때라면 10%로 1000만원 X 10% = 100만원이 보상됩니다.
가입금액과 지급률에 따라 보상금은 달라질 수 있습니다.
팔의 장해
| 장해의 분류 | 지급률 |
| 두 팔의 손목 이상을 잃었을 때 | 100 |
| 한 팔의 손목 이상을 잃었을 때 | 60 |
| 한 팔의 3대 관절 중 관절 하나의 기능을 완전히 잃었을 때 | 30 |
| 한 팔의 3대 관절 중 관절 하나의 기능에 심한 장해를 남긴 때 | 20 |
| 한 팔의 3대 관절 중 관절 하나의 기능에 뚜렷한 장해를 남긴 때 | 10 |
| 한 팔의 3대 관절 중 관절 하나의 기능에 약간의 장해를 남긴 때 | 5 |
| 한 팔에 가관절이 남아 뚜렷한 장해를 남긴 때 | 20 |
| 한 팔에 가관절이 남아 약간의 장해를 남긴 때 | 10 |
| 한 팔의 뼈에 기형을 남긴 때 | 5 |
가입금액 1000만원을 기준으로 할 때 한 팔의 손목 이상을 잃었을 때라면 60%로 1000만원 X 60% = 600만원이 보상됩니다.
가입금액과 지급률에 따라 보상금은 달라질 수 있습니다.
다리의 장해
| 장해의 분류 | 지급률 |
| 두 다리의 발목 이상을 잃었을 때 | 100 |
| 한 다리의 발목 이상을 잃었을 때 | 60 |
| 한 다리의 3대 관절 중 관절 하나의 기능을 완전히 잃었을 때 | 30 |
| 한 다리의 3대 관절 중 관절 하나의 기능을 심한 장해를 남긴 때 | 20 |
| 한 다리의 3대 관절 중 관절 하나의 기능을 뚜렷한 장해를 남긴 때 | 10 |
| 한 다리의 3대 관절 중 관절 하나의 기능을 약간의 장해를 남긴 때 | 5 |
| 한 다리에 가관절이 남아 뚜렷한 장해를 남긴 때 | 20 |
| 한 다리에 가관절이 남아 약간의 장해를 남긴 때 | 10 |
| 한 다리의 뼈가 기형을 남긴 때 | 5 |
| 한 다리가 5cm 이상 짧아지거나 길어진 때 | 30 |
| 한 다리가 3cm 이상 짧아지거나 길어진 때 | 15 |
| 한 다리가 1cm 이상 짧아지거나 길어진 때 | 5 |
가입금액 1000만원을 기준으로 할 때 한 다리의 3대 관절 중 관절 하나의 기능을 완전히 잃었을 때라면 30%로 1000만원 X 30% = 300만원이 보상됩니다.
가입금액과 지급률에 따라 보상금은 달라질 수 있습니다.
손가락의 장해
| 장해의 분류 | 지급률 |
| 한 손의 5개 손가락을 모두 잃었을 때 | 55 |
| 한 손의 첫째 손가락을 잃었을 때 | 15 |
| 한 손의 첫째 손가락 이외의 손가락을 잃었을 때 (손가락 하나마다) | 10 |
| 한 손의 5개 손가락 모두의 손가락뼈 일부를 잃었을 때 또는 뚜렷한 장해를 남긴 때 | 30 |
| 한 손의 첫째 손가락의 손가락뼈 일부를 잃었을 때 또는 뚜렷한 장해를 남긴 때 | 10 |
| 한 손의 첫째 손가락 이외의 손가락의 손가락뼈 일부를 잃었을 때 또는 뚜렷한 장해를 남긴 때(손가락 하나마다) | 5 |
가입금액 1000만원을 기준으로 할 때 한 손의 5개 손가락을 모두 잃었을 때라면 55%로 1000만원 X 55% = 550만원이 보상됩니다.
가입금액과 지급률에 따라 보상금은 달라질 수 있습니다.
발가락의 장해
| 장해의 분류 | 지급률 |
| 한 발의 리스프랑관절 이상을 잃었을 때 | 40 |
| 한 발의 5개 발가락을 모두 잃었을 때 | 30 |
| 한 발의 첫째 발가락을 잃었을 때 | 10 |
| 한 발의 첫째 발가락 이외의 발가락을 잃었을 때 (발가락 하나마다) | 5 |
| 한 발의 5개 발가락 모두의 발가락뼈 일부를 잃었을 때 또는 뚜렷한 장해를 남긴 때 | 20 |
| 한 발의 첫째 발가락의 발가락뼈 일부를 잃었을 때 또는 뚜렷한 장해를 남긴 때 | 8 |
| 한 발의 첫째 발가락 이외의 발가락의 발가락뼈 일부를 잃었을 때 또는 뚜렷한 장해를 남긴 때 (발가락 하나마다) | 3 |
가입금액 1000만원을 기준으로 할 때 한 발의 리스프랑관절 이상을 잃었을 때라면 40%로 1000만원 X 40% = 400만원이 보상됩니다.
가입금액과 지급률에 따라 보상금은 달라질 수 있습니다.
흉부, 복부 장기 및 비뇨생식기의 장해
| 장해의 분류 | 지급률 |
| 심장 기능을 잃었을 때 | 100 |
| 흉복부장기 또는 비뇨생식기 기능을 잃었을 때 | 75 |
| 흉복부장기 또는 비뇨생식기 기능에 심한 장해를 남긴 때 | 50 |
| 흉복부장기 또는 비뇨생식기 기능에 뚜렷한 장해를 남긴 때 | 30 |
| 흉복부장기 또는 비뇨생식기 기능에 약간의 장해를 남긴 때 | 15 |
가입금액 1000만원을 기준으로 할 때 흉복부장기 또는 비뇨생식기 기능을 잃었을 때라면 75%로 1000만원 X 75% = 750만원이 보상됩니다.
가입금액과 지급률에 따라 보상금은 달라질 수 있습니다.
신경계, 정신행동 장해
| 장해의 분류 | 지급률 |
| 신경계에 장해가 남아 일상생활 기본동작에 제한을 남긴 때 | 10~100 |
| 정신행동에 극심한 장해를 남긴 때 | 100 |
| 정신행동에 심한 장해를 남긴 때 | 75 |
| 정신행동에 뚜렷한 장해를 남긴 때 | 50 |
| 정신행동에 약간의 장해를 남긴 때 | 25 |
| 정신행동에 경미한 장해를 남긴 때 | 10 |
| 극심한 치매 : CDR 척도 5점 | 100 |
| 심한 치매 : CDR 척도 4점 | 80 |
| 뚜렷한 치매 : CDR 척도 3점 | 60 |
| 약간의 치매 : CDR 척도 2점 | 40 |
| 심한 간질발작이 남았을 때 | 70 |
| 뚜렷한 간질발작이 남았을 때 | 40 |
| 약간의 간질발작이 남았을 때 | 10 |
가입금액 1000만원을 기준으로 할 때 정신행동에 약간의 장해를 남긴 때라면 25%로 1000만원 X 25% = 250만원이 보상됩니다.
가입금액과 지급률에 따라 보상금은 달라질 수 있습니다.
이상으로 질병후유장해에 대해 알아보았습니다. 3% 특약이 존재하는 만큼 많은 분들이 고민하시는 경우가 있는데 나에게 맞는 방향으로 잘 설정하셔서 가입하시는 것을 추천드립니다.
